Pýtate sa, ako čo najlepšie investovať desaťtisíce eur? My sa pýtame – kedy plánujete tieto prostriedky použiť? Ak sa pustíte do zhodnocovania úspor bez odpovede na túto otázku, vaša investícia sa pravdepodobne bude správať inak, než očakávate. Časový horizont je kritický faktor pri rozhodovaní, kam investovať 50 000 €. Aj keď plánujete peniaze použiť už o necelý rok. Prečítajte si článok a zistite, prečo je to dôležité.
Ak chcete ísť na dovolenku autom do Chorvátska, potrebujete plán cesty. Bez neho nebudete vedieť, ktorým smerom sa vydať. Pri investovaní je situácia rovnaká. Každé investičné rozhodnutie by malo vychádzať z vášho cieľa, nie z konkrétneho investičného nástroja.
Peniaze vám na bežnom účte strácajú hodnotu
Netvrdíme, že si na účte máte nechať nulu. Pohotovostnú rezervu by mal mať každý. Odporúčame vám nasporiť si aspoň tri mesačné výdaje. Potom sa už oplatí začať premýšľať nad investičnými riešeniami. Pretože ak necháte ležať na účte vyššiu sumu, znehodnotí vám ju inflácia.
Pri inflácii 3 % a sume 50 000 € môžete ročne prísť až o 1 500 €. Každý mesiac tak prídete v prepočte o 125 €. Preto má zmysel aj krátkodobé investovanie – môže vaše peniaze chrániť a zároveň vám priniesť reálny finančný prínos.
Nejde o zázračné zhodnotenie. Cieľom je, aby vaše peniaze nestrácali hodnotu. Aj keď ich chcete použiť už o 6 – 12 mesiacov, existujú možnosti, ako ich viete rozumne zhodnotiť, obzvlášť pri vyšších sumách.
Pamätajte na základné pravidlo rovnováhy
Skôr než sa pustíte do jednotlivých typov investícií, je dôležité mať na pamäti základný princíp – čím vyšší potenciálny výnos, tým vyššie riziko, a naopak.
Investičná pyramída ilustruje zdravé investičné portfólio
Pomôže vám udržať rovnováhu medzi bezpečím, výnosom a osobným komfortom pri riziku.
- Základ tvorí istota a likvidita.
- Stred prináša vyvážený rast s prijateľným rizikom.
- Vrchol predstavuje špekulatívnu zónu, kam patrí len malá časť kapitálu.
Kam investovať 50 000 € podľa časového horizontu?
Už viete, že najskôr musíte mať jasno v tom, kedy chcete peniaze použiť. Až potom prichádza na rad rozhodnutie, kam ich investovať. Je významný rozdiel, či chcete peniaze použiť už o 12 mesiacov alebo až o 15 rokov. Od toho sa odvíja aj to, aké riziko si môžete dovoliť a aký výnos môžete očakávať. Pomôže vám vytvorenie investičnej stratégie, ktorá bude zohľadňovať vaše ciele.
Zbystrite pozornosť
Investovanie je rizikové. Minulé výnosy vám nezaručujú budúce výnosy. Preto sa pred každým investovaním poraďte s odborníkom.
1. Peniaze chcem použiť do 12 mesiacov
Voľných 50 000 € môžete efektívne zhodnotiť už do jedného roka. Najmä ak plánujete:
- kúpu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti,
- väčšiu investíciu do domácnosti,
- kúpu nového auta,
- luxusnú dovolenku,
- svadbu.
V tomto prípade je pre vás vhodné krátkodobé uloženie s vysokou bezpečnosťou a čo najrýchlejšou dostupnosťou financií. Ideálne s pevne úročeným výnosom bez kolísania.
Aké nástroje na ukladanie a zhodnocovanie peňazí odporúčame?
- Sporiace účty
- Termínované vklady
- Peňažné ETF fondy
Peňažné ETF fondy vychádzajú pri krátkodobom uložení ako najvýhodnejšie. Berte na vedomie aj fakt, že výnosy sa môžu v čase meniť vzhľadom na rôzne produktové portfóliá spoločností.
Zbystrite pozornosť
Investovanie do akcií alebo iných rizikových nástrojov v krátkodobom horizonte neodporúčame. Môže sa stať, že práve v čase, keď budete peniaze potrebovať, budú trhy klesať – a vy budete nútení predať so stratou. V tomto prípade je lepšie uspokojiť sa s nižším výnosom, ale mať istotu, že hodnota vašich peňazí zostane zachovaná.
2. Peniaze chcem použiť od 12 mesiacov do 3 rokov
Toto časové rozpätie je špecifické. Môže sa vám zdať, že ide o pomerne vzdialené obdobie a že už môžete aj trochu zariskovať. Omyl. Ak plánujete peniaze použiť v období bližšom k jednému roku, 100 % vašich prostriedkov by malo ísť do konzervatívnych nástrojov. Riskovať sa v tomto prípade naozaj nevyplatí. Mohli by ste si vybrať menej, než ste vložili.
Investovanie 50 000 € môžete v stredne krátkom horizonte využiť na:
- tvorbu rezervy na hypotéku – 20 % vlastných zdrojov,
- tvorbu rezervy na opravy a rekonštrukciu bývania,
- tvorby rezervy na svadbu,
- zisk z podnikania, ktorý v danom horizonte reinvestujete naspäť do firmy,
- zachovanie kúpyschopnosti peňazí, aby nestrácali na hodnote.
Aké investičné nástroje odporúčame?
- Termínované vklady
- Peňažné fondy
- Kombinácia peňažných a dlhopisových fondov
V horizonte 1 až 3 rokov prevládajú nástroje, ktoré majú minimálne z 85 – 90 % konzervatívnu zložku. Zvyšných 10 – 15 % by mali tvoriť nástroje s vyšším potenciálom výnosu, no zároveň za cenu istej miery kolísania.
Zdroj k termínovaným vkladom – vlastný prieskum
Zdroj k výnosu peňažných fondov – ECB
Zdrok k výnosu mix portfólia – vlastný prieskum
Staňte sa Bystrým Investorom!
3. Peniaze chcem použiť od 3 do 10 rokov
Toto obdobie vám už umožňuje viac riskovať. Percentuálne zastúpenie konzervatívnej zložky by ideálne malo byť na úrovni 30 až 50 %. Dynamickejšie nástroje môžu tvoriť 50 až 70 %. Takáto stratégia vám môže priniesť výnos nad úrovňou inflácie a zachovať kúpnu silu peňazí.
Investovanie v strednodobom horizonte môžete využiť na:
- tvorbu rezervy na fond opráv – bývanie, rekonštrukcia,
- tvorbu rezervy deťom na zahraničné štúdium,
- tvorbu rezervy deťom na štart do života,
- zachovanie kúpyschopnosti peňazí, aby nestrácali na hodnote.
Aké investičné nástroje odporúčame?
- Dlhopisové fondy (vládne dlhopisy, korporátne dlhopisy)
- Realitné fondy
- Kombinácia akciovej zložky s konzervatívnymi nástrojmi
- Fondy kvalifikovaných investorov, tzv. FKI fondy od 50 000 EUR
Bystrá rada
Ak hľadáte vyvážené riešenie s kontrolovaným rizikom, zaujímavou možnosťou je kombinácia akciových a dlhopisových ETF fondov. Tento prístup vám umožňuje využívať výhody oboch svetov – dynamiky akciového trhu aj stability dlhopisových výnosov. Zároveň môžete flexibilne reagovať na dĺžku investičného horizontu.
Kam investovať 50 000 € – modelový prípad 1
Podnikateľ (45 r.) si vyplatil 50 000 € ako zisk z hospodárenia za úspešný predchádzajúci rok. Chcel ich vhodne investovať, avšak mal rôzne ciele. Oslovil nás, aby sme mu poradili.
Vypočuli sme si ho a identifikovali jeho ciele:
- Odložiť 10 000 € na neočakávané výdaje s minimálnym rizikom a pevným výnosom.
- Vytvoriť slušnú alternatívu k dôchodku cez investičné portfólio.
- Zabezpečiť deťom kvalitnejší štart do budúcnosti.
Navrhli sme mu rozložiť voľný kapitál nasledovne:
- 10 000 € do pevne úročených peňažných ETF fondov. Aktuálne sa mu zhodnocujú bez výkyvov na úrovni 2 % p. a.
- 20 000 € do široko diverzfikovaného svetového ETF portfólia s cieľom prekonávať svetový akciový fond MSCI World.
- 2 x 10 000 € sme vložili deťom tiež do široko diverzifikovaného ETF portfólia.
Vďaka jasnej stratégii a rozumnej alokácii kapitálu sme klientovi pomohli splniť všetky investičné ciele. A to bez zbytočného rizika a viazania majetku v jednom type aktíva. Takto zostavené portfólio zároveň zostáva flexibilné a reaguje na jeho potreby aj do budúcna.
Zaujala vás táto investičná stratégia? Rezervujte si bezplatnú konzultáciu.
4. Peniaze chcem použiť o 10 rokov a viac
Investovanie v dlhodobom horizonte vám umožňuje viac riskovať a viac zarobiť. V tomto horizonte sa naplno začína prejavovať zložené úročenie, tzv. ôsmy div sveta.
Zaujímavosti od Bystrého investora
Poznáte príbeh svetoznámeho investora Warrena Buffetta? Väčšinu svojho majetku zarobil až po 50-tke, keď sa začalo zložené úročenie najviac prejavovať. Je dôkazom, že investovanie v horizonte 10 a viac rokov sa vám oplatí, ak je strategicky dobre nastavené. Môžete si tak pripraviť slušnú rezervu na dôchodok alebo si dovoliť ísť do dôchodku už v 50-tke.
Táto investičná stratégia je pre vás, ak:
- si chcete vytvoriť slušný pasívny príjem,
- zabezpečiť kvalitnejší dôchodok,
- budovať medzigeneračný majetok.
Aké investičné nástroje odporúčame?
- Akciové ETF fondy
- Individuálne akciové spoločnosti
- Investičná nehnuteľnosť
- Private equity fondy
- Investičné zlato
- Bitcoin
- Startupy
Kam investovať 50 000 € – modelový prípad 2
Klient nás oslovil, že má záujem kúpiť 2 investičné nehnuteľnosti v hodnote 250 000 € – prvú za 140 000 € a druhú za 110 000 €.
V minulosti už využíval iné druhy investičných nástrojov, ale žiadny efektívne. My sme mu ukázali, že ziskovo sa dá investovať aj využitím cudzieho kapitálu. Vypracovali sme mu plán rastu cez investičné nehnuteľnosti a využili externé financovanie slovenskej banky.
Na to, aby mu banka mohla požičať 250 000 €, potreboval 20 % vlastných zdrojov, teda 50 000 €. Vzhľadom na príjem a maximálnu splátku mu už nevychádzal ďalší spotrebný úver. Zaplatil preto 50 000 € z vlastných zdrojov.
Ako bude klientovi rásť majetok s predpokladaným ročným výnosom 5 % p.a.?
Ako vidíte, je obrovský rozdiel investorsky rásť s vlastným kapitálom a rásť s cudzím kapitálom pomocou bankového financovania. Preto vždy pri vypracovaní stratégie zohľadňujeme aj možnosti využitia dobrého dlhu, aby sme vám poskytli optimálne rozloženie prostriedkov.
Samozrejme, nie je úplne na mieste mať aktíva 100 % v nehnuteľnostiach. Rozumné je rozložiť svoj majetok aj do iných aktív.
Zaujala vás táto investičná stratégia? Rezervujte si bezplatnú konzultáciu.
Pri investovaní 50 000 € je kľúčové stanoviť si jasný cieľ a časový horizont, od ktorého sa odvíja výber vhodných investičných nástrojov a miera rizika. Diverzifikované portfólio, ktoré zohľadňuje vaše potreby a ochotu riskovať, vám pomôže ochrániť hodnotu peňazí pred infláciou a zároveň dosiahnuť zaujímavé zhodnotenie.
Pred každým rozhodnutím vám odporúčame poradiť sa s odborníkom, aby ste investovali bezpečne a efektívne.