Prečo je dôležité porozumieť poplatkovej štruktúre pred investovaním
Pán Pohodlný sa rozhodol zainvestovať do svojej budúcnosti a začal hľadať možnosti, kde by mohol pravidelne odkladať 100 eur mesačne. Keďže nechce tráviť veľa času investovaním, obrátil sa na známeho z maklérskej spoločnosti A, ktorý mu predložil ponuku Dynamického ETF portfólia. Toto portfólio malo vstupný poplatok 3,5 % a manažérsky poplatok 1 %, pričom investičný horizont bol nastavený na 30 rokov. Vstupný poplatok teda činil 1200 eur.
Pán Pohodlný sa však rozhodol porovnať túto ponuku s konkurenciou. Na internete našiel spoločnosť B, ktorá ponúkala podobné ETF fondy. Na rozdiel od spoločnosti A, spoločnosť B nemala žiadny vstupný poplatok, čo ho okamžite zaujalo. Jedinými poplatkami boli poplatky za spracovanie platby a manažérsky poplatok, ktoré sa pohybovali na úrovni 1 % + DPH. Tento produkt vyzeral pre pána Pohodlného lákavejšie, pretože neplatil vstupný poplatok 1200 eur.
Porovnanie 3 investičných možností: Výber správnej stratégie
- Investícia bez vstupného poplatku
- Vstupný poplatok: 0 %
- Manažérsky poplatok: 1,2 %
- Poplatok za spracovanie platby: 1,2 %
- Investícia so vstupným poplatkom vyplateným počas roka (100/0)
- Vstupný poplatok: 3,5 %
- Manažérsky poplatok: 1 %
- Investícia so vstupným poplatkom vyplateným 50 % do poplatku a 50 % do investície
- Vstupný poplatok: 3,5 %
- Manažérsky poplatok: 1 %
Aké poplatky ovplyvňujú výnos investície?
Je pravda, že pre dlhodobé investovanie sú rozhodujúce prvé vložené peniaze, pretože budú pracovať najdlhšie. Pre skúsených investorov môže byť ponuka spoločnosti B výhodnejšia, aj keď nemá vstupný poplatok, ale len nižší manažérsky poplatok. Čo však naozaj ovplyvňuje konečný výnos, sú manažérske poplatky a ďalšie náklady spojené s investovaním.
Význam manažérskych poplatkov pri investovaní do ETF fondov
Záverečné zhrnutie:
Výber správnej investície nie je len o tom, ako sa rozhodnete zaplatiť vstupný poplatok. Kľúčovým aspektom je, ako sa s poplatkami pracuje v dlhodobom horizonte. Možno sa vám na začiatku zdá vysoký vstupný poplatok, ale jeho splatenie v priebehu rokov môže byť rozumnou voľbou, ak je manažérsky poplatok nižší. Ak zvažujete investíciu bez vstupného poplatku, nezabúdajte, že nižší manažérsky poplatok môže znamenať výraznú úsporu v dlhodobom horizonte.
Ak máte pochybnosti o tom, aký manažérsky poplatok máte, alebo chcete skontrolovať svoje investície, neváhajte nás kontaktovať. Rádi vám pomôžeme vybrať najvhodnejšie riešenie pre vaše investičné ciele.