Klient potreboval vhodne zainvestovať svoje zisky po predaji firmy
Klient riešil dilemu, ako vhodne zainvestovať finančné prostriedky z predaja firmy z ktorej získal približne 200 000 EUR. Tieto prostriedky chcel vhodne investovať s dlhodobým zámerom približne 20 rokov. Jeho zámerom bolo vybudovať si predpoklad stabilnej renty 5 000 EUR mesačne na dôchodok nezávislej od chodu jeho ďalších podnikateľských aktivít.
Nechcel sa však aktívne venovať investovaniu – hľadal jednoduché riešenie, ktoré nevyžaduje pravidelné sledovanie trhov, výber akcií či aktívne rozhodovanie.
Jeho predchádzajúce skúsenosti s investovaním boli negatívne. Počas pandémie investoval do individuálnych akcií približne 180 000 EUR, no nesprávne zvolená stratégia mu spôsobila stratu 33 000 EUR. Hoci mal k dispozícii v čase rozhodovania ďalší kapitál, hľadal efektívnejšiu a bezpečnejšiu cestu.
Najskôr uvažoval nad jednoduchým nákupom indexového fondu S&P 500, ktorí odporúčajú mnohí investiční influenceri. Keď sa však dostal k nám, ukázali sme mu, že existuje vhodnejšia stratégia, ktorá je rozložená do celého sveta. Táto stratégia sa skladá z viacerých krajín využívajúca investičné ETF fondy, ktoré pokrývajú celý svet. Výnosy z týchto investičných aktív sú podľa slovenských zákonov oslobodené od daní z výnosu po 1 roku držania.
Staňte sa Bystrým Investorom!
Ako sme postupovali s klientom?
Po podrobnej analýze sme klientovi navrhli stratégiu založenú na globálne diverzifikovanom ETF portfóliu, ktoré mu poskytne vyššiu stabilitu a nižšie riziko než investovanie do individuálnych akcií. Pri nastavení individuálnej stratégie sme pri konkrétnom výbere ETF fondov postupovali podľa piatich kľúčových faktorov:
- Mena fondu – vybrali sme fondy, ktoré sú v eurách, čím sme eliminovali náklady na konverziu meny
- Akumulačné reinvestovanie dividend – preferovali sme akumulačné ETF, ktoré reinvestujú dividendu a maximalizujú zisk portfólia z dlhodobého hľadiska
- Tracking difference – sledovali sme, ako presne ETF kopíruje výkonnosť indexu, aby sme minimalizovali odchýlky.
- Typ replikácie – zvolili sme fyzicky replikované ETF, ktoré nakupujú reálne aktíva, čím sme eliminovali riziko derivátov
- Správca fondu – vybrali sme renomovaných správcov s dlhoročnou históriou a veľkou likviditou.
Tieto faktory zabezpečili, že výber ETF fondov bude profesionálne vyladený
Keď sme už mali vybraté kritériá pre výber ETF fondov, nastal čas na určenie stratégie. Tu sme postupovali nasledovne v troch úrovniach
1. Geografická diverzifikácia
Aby sme minimalizovali závislosť od výkonnosti jednej ekonomiky, rozdelili sme výber ETF stratégie na 4 fondy medzi USA, Európu a Áziu. Hoci USA dominujú v globálnej ekonomike, história ukázala, že ani americký trh sa nevyhýba dlhým stagnáciám (napríklad v rokoch 2000 – 2013). Európa a Ázia predstavujú trhy, ktoré dokážu znížiť volatilitu a zvýšiť stabilitu portfólia.
2. Výber ETF podľa veľkosti spoločností
ETF fondy v portfóliu sme vyberali tak, aby pokrývali:
✔ Gigantické a veľké spoločnosti – stabilné rastové firmy s dlhodobou históriou a významným kreditom na trhu
✔ Stredné spoločnosti – ktoré majú z historického hľadiska vyšší rastový potenciál, ale mierne vyssiu kolísavosť
✔ Malé spoločnosti – vysoký potenciál rastu, ale vyššie riziko, preto sme im dali menšie zastúpenie
Táto kombinácia zabezpečuje lepšiu rovnováhu medzi rastom a stabilitou. Veľké spoločnosti prinášajú do portfólia stály rastový potenciál, zatiaľ čo menšie firmy dokážu priniesť atraktívne výnosy.
3. Zahrnutie aktív s pevným výnosom a dynamická investičná stratégia
Klientovi sme vysvetlili, že bude vhodnejšie sumu 200 000 EUR rozložiť na určité obdobie. Preto sme sa rozhodli pre rozloženie tohto kapitálu na menšie časti počas 12 mesiacov. Táto stratégia umožnila priemerovanie nákupnej ceny a minimalizovala riziko, že by klient investoval na vrchole trhu.
Navyše sme do stratégie zakomponovali strategický mechanizmus pre nákup počas poklesov:
🔹 Ak trh klesol o 10 %, investovali sme trojnásobok mesačnej investície (3 × 16 666 EUR = 50 000 EUR).
🔹 Ak trh klesol o 15 %, investovali sme päťnásobok mesačnej investície (5 × 16 666 EUR = 83 330 EUR).
Táto stratégia umožnila nakupovať viac podielov za nižšie ceny, čo sa aj reálne vykonalo, keď nastali poklesy na trhu. Po poklese sme pokračovali v priemerovaní pomocou zvyšných prostriedkov rozložených do zvyšných mesiacov.
Okrem akciových ETF sme klientovi odporučili držať nezainvestovaný kapitál, ktorý čakal na doinvestovanie, v bezpečnejších peňažných ETF fondoch s pevným výnosom, aby sa zabezpečilo pokrytie inflácie.
Zhodnotenie stratégie
Po nasadení tejto stratégie sme dosiahli niekoľko kľúčových výsledkov:
✅ Jednoduchosť – Klient získal jednoduché riešenie, ktoré nevyžaduje jeho aktívnu účasť – investície boli automaticky spravované
✅ Prísne kritériá výberu fondov – Klient má profesionálne zložené portfólio z kvalitných ETF fondov, ktoré podliehalo prísnym výberovým kritériám
✅ Diverzifikoval svoje riziko – namiesto jediného indexu S&P 500 sme vytvorili globálne portfólio ETF zahŕňajúce USA, Európu a Áziu
✅ Daňové oslobodenie – ETF fondy podľa aktuálnych slovenských zákonov nepodliehajú po roku držania dani z výnosu
✅ Plán na nekonečnú rentu – Klient získal plán na budovanie nekonečnej renty – ETF fondy automaticky reinvestujú dividendy, aby dosiahol cieľ 5 000 EUR pasívneho príjmu na dôchodku
Záver:
Ak aj vy hľadáte spôsob, ako efektívne zhodnotiť svoj kapitál bez nutnosti každodenného sledovania trhov, rezervujte si konzultáciu a navrhneme stratégiu šitú na mieru vašim potrebám.